金大哥 - Ledger 记账投资 Skill 详情

概述

面向普通人的自然语言记账工具。用户只需说"今天吃饭花了50块"，即可自动生成 CSV 格式账本条目。原创 CSV 格式，无需安装数据库，一个 CSV 文件搞定一切。

专业标准（Professional Standards）

免责声明

本 Skill 提供财务记录和基础分析工具，不是投资顾问服务。

| 可以做 | 不可以做 | |--------|----------| | 帮你记录和分析消费数据 | 推荐具体理财产品 | | 对比你的支出和通用基准 | 保证任何投资收益 | | 基于你的数据给出节省建议 | 预测市场走势 | | 解释财务概念（复利、通胀等） | 提供税务筹划方案 | | 帮你制定储蓄计划 | 做资产配置方案 |

底线原则： 我帮你搞清楚「钱去哪了」，不帮你决定「钱该去哪」。

🔒 安全与权限声明

本 Skill 会进行以下操作，请在使用前了解：

| 操作类型 | 具体行为 | 数据范围 | |----------|----------|----------| | 📖 读取文件 | 读取账本 CSV、预算 JSON、投资 CSV、目标 JSON | 仅 data/ 目录下的财务数据 | | ✏️ 写入文件 | 追加/修改账本条目、预算配置、投资记录、目标数据 | 仅 data/ 目录下的财务数据 | | 🗑️ 删除数据 | 删除交易记录、预算条目、财务目标（均需用户确认） | 仅 data/ 目录下的财务数据 | | 🌐 网络访问 | 通过 akshare 查询证券/基金代码 + 实时行情（新浪接口） | 仅发送证券代码/名称，不发送任何个人财务数据 | | 💻 执行脚本 | 运行 scripts/ 目录下的 Python 脚本 | 仅本 Skill 自身脚本 |

数据隔离： 投资记录（investments.csv）和日常账本（default.csv）完全独立，不互相影响。

不会做的事：

❌ 不会读取 MEMORY.md、USER.md、SOUL.md 等非财务文件
❌ 不会访问 ~/.ssh、~/.aws、~/.config 等系统目录
❌ 不会向任何外部服务器发送你的财务数据
❌ 不会修改系统文件或执行外部命令

数据提醒： 所有操作直接修改本地 CSV/JSON 文件。建议定期备份 data/ 目录。

账本格式（CSV）

本 Skill 使用完全原创的 CSV 格式，简单直观。

# 日期,类型,金额,分类,描述,账户
余额,微信钱包,1000.00
余额,支付宝,2000.00
余额,银行卡,50000.00
余额,现金,500.00
2026-05-21,支出,50,餐饮,午餐,微信钱包
2026-05-22,收入,8000,工资,5月工资,银行卡
2026-05-23,支出,299,购物,外套,支付宝

格式规则：

6 个字段：日期,类型,金额,分类,描述,账户
类型只能是 收入 或 支出
金额填正数（系统通过类型字段判断方向）
账户用扁平中文名，无需层级路径
初始余额用 余额,账户,金额 格式

默认位置

~/.openclaw/workspace/data/ledger/default.csv

触发条件

⚠️ 网络说明： 投资功能（代码查询 + 实时行情）需联网，使用 akshare 新浪接口，其他功能均为纯本地操作。

当用户明确表达以下财务意图时激活本 Skill：

记一笔账（"记一笔：花了XX"、"帮我记账"、"记到账本里"）
查询消费（"这个月花了多少"、"上个月餐饮多少钱"、"查账"、"账单"）
账户管理（"我的余额"、"银行卡还有多少"）
月度报告（"月度报告"、"这个月花销总结"、"消费分析"）
投资操作（"买入XX股"、"买了XX基金"、"卖了XX"、"查持仓"、"投资收益"） — ⚠️ 联网
预算管理（"设定预算"、"预算多少"、"超支了吗"、"生成预算模板"）
财务目标（"建个攒钱目标"、"旅行基金"、"目标进度"）

不会激活的场景（严格排除）：

纯闲聊提及金额（"那顿饭花了50，味道一般"）
询问价格/费用但不涉及记账（"这个多少钱"、"iPhone 17 多少钱"）
不含财务意图的一般对话（"最近花了不少钱" 作为感慨）
他人提及的消费（非用户自己的记账）

⚠️ 消歧规则： 如果用户只是在闲聊中提及消费（如"昨天吃饭花了50，味道一般"），并非明确要求记账，应视为日常对话，不应激活本 Skill。判断依据：用户是否有记录、管理、查询财务的明确意图。

核心能力

1. 📝 自然语言记账

输入示例：

"今天中午吃饭花了50块"
"昨天打车花了23.5"
"工资到账8000"
"充话费30"
"买了一件外套299，用支付宝付的"
"给小王转了200"

处理流程：

使用 LLM 从用户输入中提取：日期、金额、分类、描述、账户
调用 scripts/parse_entry.py 格式化为标准 CSV 行
追加写入账本 CSV 文件

AI 解析规则：

| 字段 | 说明 | 默认值 | |------|------|--------| | date | 日期（"今天"、"昨天"、"上周三"等） | 当天 | | amount | 金额（支持小数） | 必填 | | category | 消费分类 | 自动推断 | | description | 摘要描述 | 提取关键信息 | | account | 支付账户 | 默认微信钱包 |

分类自动映射规则：

| 关键词（部分列举） | 分类 | |--------|------| | 吃饭、午餐、晚餐、早餐、早饭、午饭、晚饭、夜宵、外卖、火锅、烧烤、麻辣烫、冒菜、米线、黄焖鸡、小龙虾、面、米饭、粥、炒菜、快餐、零食、奶茶、咖啡、饮料、水果、甜品、蛋糕、面包、酸奶、牛奶、矿泉水、零食、口香糖、肯德鸡、KFC、麦当劳、汉堡王、星巴克、瑞幸、蜜雪冰城、霸王茶姬、喜茶、一点点、便利店、食堂、团购、秒杀、满减 | 餐饮 | | 打车、滴滴、快车、专车、出租车、地铁、公交、巴士、大巴、加油、充电、停车、过路费、高速费、火车票、高铁、飞机票、机票、船票、共享单车、电瓶车、摩的、轮渡、顺风车、拼车、通勤、出行、交通、车费、路况、违章 | 交通 | | 租房、房租、房租押金、水电费、电费、水费、燃气费、物业费、网费、宽带费、手机套餐、话费、充值、流量、居住、住房、宿舍、维修、家电维修、管道疏通、开锁、搬家、家政、保洁、住宿费、押金、民宿、酒店、宾馆 | 居住 | | 电影、电视剧、会员、视频会员、音乐会员、体育会员、KTV、唱歌、酒吧、夜店、喝酒、演出、演唱会、话剧、音乐会、脱口秀、展览、博物馆、景点、门票、旅游、团建、旅行、酒店预订、健身、游泳、瑜伽、体育运动、羽毛球、篮球、足球、跑步、骑行、游戏、steam、PS5、Switch、游戏皮肤、手游氪金、剧本杀、密室逃脱、棋牌、桌游 | 娱乐 | | 淘宝、京东、拼多多、唯品会、得物、咸鱼、网购、超市、便利店、沃尔玛、大润发、永辉、盒马、衣服、裤子、裙子、上衣、外套、衬衫、T恤、鞋子、球鞋、运动鞋、包包、背包、行李箱、帽子、围巾、手套、眼镜、墨镜、化妆品、护肤品、彩妆、口红、香水、面霜、面膜、洗面奶、牙膏、洗发水、沐浴露、纸巾、洗衣液、洗衣粉、厨房用品、家居用品、收纳、收纳盒、拖把、抹布、垃圾桶、床上用品、被子、枕头、四件套、窗帘、地毯、摆件、装饰画、小家电、电饭煲、烧水壶、电风扇、加湿器、空气净化器、数码、手机、电脑、平板、耳机、充电宝、数据线、手机壳、钢化膜、Kindle、相机、镜头、存储卡、电池 | 购物 | | 话费、充值、流量、手机费、电话费、固话、宽带、座机 | 通讯 | | 看病、挂号、门诊、急诊、体检、医药费、药费、买药、处方、住院、手术、检查、化验、B超、心电图、牙科、眼科、皮肤科、妇科、儿科、中医、疫苗、核酸检测、医保卡、医疗险、看病、验血、血常规、输液、理疗、康复、医保、药房、药店、阿里健康 | 医疗 | | 课程、学费、培训班、考试报名、教材、书籍、Kindle买书、网课、慕课、极客时间、得到、知乎、网易云课堂、腾讯课堂、有道精品课、学而思、新东方、沪江、CFA、CPA、教师资格证、驾照、学车、学钢琴、学画画、留学、留学中介、语言班、夏令营、研学 | 教育 | | 红包、礼物、礼金、请客、请吃饭、聚餐、聚会、应酬、随份子、份子钱、结婚礼金、生日礼物、节日礼物、人情往来、人情债、给钱、转账、送礼、压岁钱、年终礼物、伴手礼、纪念品 | 社交 | | 工资、薪资、薪水、底薪、奖金、年终奖、绩效、提成、加班费、补贴、报销、佣金、稿费、兼职费、外快、副业收入、自由职业收入 | 工资 | | 理财、利息、存款利息、基金分红、股票分红、股息、债券利息、理财产品收益、P2P收益、房租收入、版税、知识产权费、专利费、分成 | 理财收益 |

账户自动映射规则：

| 关键词 | 账户 | |--------|------| | 微信、微信支付、零钱 | 微信钱包 | | 支付宝、花呗 | 支付宝 | | 银行卡、银行 | 银行卡 | | 现金 | 现金 | | 无关键词 | 微信钱包（默认）|

2. 📊 消费查询

支持查询方式：

按时间："这个月花了多少"、"上周支出"、"2025年3月"
按分类："餐饮花了多少"、"交通费用"
组合："这个月餐饮花了多少"
全部列表："最近的账单"、"最近10笔"

处理方式： Agent 读取账本 CSV，按条件筛选并计算汇总。

输出格式：

📊 查询结果：2026年5月 餐饮支出

日期        金额      描述
2026-05-01  ¥50.00   午餐
2026-05-03  ¥128.00  火锅
2026-05-05  ¥15.00   早餐
2026-05-05  ¥45.00   午饭
─────────────────────────
合计        ¥238.00

3. 💰 账户余额管理

支持操作：

查看余额："微信钱包还有多少"、"各账户余额"
设置初始余额："微信钱包初始余额1000"
调整余额："银行卡余额修正为5000"

余额计算方式： 初始余额 + 收入合计 - 支出合计

Agent 读取账本 CSV，找到该账户的余额行和所有相关交易，自动计算当前余额。

4. 📐 预算管理

支持操作：

设定预算：python budget.py <账本.csv> --set 餐饮 2000
查看进度：python budget.py <账本.csv> --progress 2026-05
超支预警：python budget.py <账本.csv> --alert 2026-05
生成模板：python budget.py <账本.csv> --template 15000
列出预算：python budget.py <账本.csv> --list
删除预算：python budget.py <账本.csv> --remove 餐饮

命令参考：

# 设定预算
python budget.py ./default.csv --set 餐饮 2000

# 查看所有预算
python budget.py ./default.csv --list

# 查看执行进度
python budget.py ./default.csv --progress 2026-05

# 超支预警
python budget.py ./default.csv --alert 2026-05

# 生成预算模板（50/30/20法则，基于月收入）
python budget.py ./default.csv --template 15000

# 自定义比例模板
python budget.py ./default.csv --template 15000 --ratio 40 30 20 10

# 移除预算
python budget.py ./default.csv --remove 餐饮

预算指南： 详见 references/budget_guide.md

5. 📈 月度报告

触发方式： "月度报告"、"5月消费分析"、"这个月总结"

命令：

python generate_report.py ./default.csv --month 2026-05
python generate_report.py ./default.csv --month 2026-05 --output report.txt

报告内容：

收支概览（总收入、总支出、净结余）
分类支出排行（文字图表）
日均消费
最大单笔支出
与上月环比对比
简短消费建议

输出示例：

📈 2026年5月 月度报告

━━━ 收支概览 ━━━
收入：¥8,500.00
支出：¥4,230.50
结余：¥4,269.50

━━━ 支出分类 TOP 5 ━━━
████████████ 餐饮    ¥1,280.00  (30.3%)
██████       购物    ¥890.00    (21.0%)
████         交通    ¥620.50    (14.7%)
███          娱乐    ¥480.00    (11.3%)
██           居住    ¥450.00    (10.6%)
其他                   ¥510.00    (12.1%)

日均消费：¥201.45
最大单笔：¥299.00（购物-外套）

6. 📍 财务目标

触发方式：

"我要攒钱旅行"、"建一个应急基金目标"
"目标进度怎么样"、"旅行基金存了多少"
"列出我的财务目标"

命令参考：

| 指令 | 示例 | 脚本调用 | |------|------|----------| | 创建目标 | "建一个旅行基金目标，10000块，年底前" | goal.py create "旅行基金" 10000 2026-12-31 | | 存入金额 | "给旅行基金存2000" | goal.py deposit "旅行基金" 2000 | | 查看进度 | "旅行基金进度" | goal.py progress "旅行基金" | | 列出所有 | "我的财务目标" | goal.py list | | 删除目标（⚠️需确认） | "删掉旅行基金目标" | goal.py delete "旅行基金" — ⚠️ 永久删除，不可恢复！操作前会要求输入「删除」二字确认 |

⚠️ 删除警告： 删除财务目标不可恢复，操作前会要求二次确认。建议删除前先查看目标详情。

详细指南： 参见 references/goal_guide.md

7. 📈 投资跟踪

触发方式： "买入XX股"、"买了XX基金"、"卖了XX"、"查持仓"、"投资收益"

新用户买入流程（名称优先，无需记忆代码）：

当用户说"买入XX股/基金"但没说代码时，系统会：

先说明将联网搜索代码（需用户允许；仅发送证券名称/代码，不发送账本数据）
搜到唯一结果 → 显示交易摘要并要求交互式 Y/N 确认，确认后才写入 ✅
搜到多个候选 → 列出选项，让用户明确选择代码，再显示交易摘要并确认
搜不到 → 提示用户提供代码

⚠️ 写入规则： 投资买入/卖出会持久化写入 investments.csv，必须在交互式终端完成 Y/N 确认；非交互环境不会写入。

交互示例：

用户: 买入有色金属ETF南方，3100股，2.07元
Agent: 🔍 将联网查询「有色金属ETF南方」的代码...
      ✅ 找到代码：有色金属ETF南方（512400）<基金>
      📋 买入确认：
         📅 2026-01-10
         📊 有色金属ETF南方 (512400)
         🔢 3100.0股 × ¥2.07 = ¥6,412.66
         💳 银行卡
      请在终端输入 Y/N 确认；确认后才写入 investments.csv

用户: 买入沪深300ETF，100股，3.5元
Agent: 🔍 正在联网查询「沪深300ETF」的代码...
      ⚠️  找到 10 个候选，请手动确认代码：
         1. 华夏沪深300ETF联接A（000051）<基金> ← 推荐
         2. 国寿安保沪深300ETF联接A（000613）<基金>
         ...
      请用 --buy "沪深300ETF" <代码> <数量> <单价> <日期> 重新输入

用户: 买入贵州茅台，10股，1600元
Agent: 🔍 将联网查询「贵州茅台」的代码...
      ✅ 找到代码：贵州茅台（600519）<股票>
      📋 显示买入确认，等待用户输入 Y/N 后才写入...

命令参考：

| 指令 | 示例 | 脚本调用 | |------|------|----------| | 记录买入（自动查代码） | "买入有色金属ETF南方，3100股" | invest.py --buy "有色金属ETF南方" auto 3100 2.07 2026-01-10 --allow-network（需 Y/N 确认） | | 记录买入（手动代码） | "买入沪深300ETF，100股" | invest.py --buy "沪深300ETF" 510050 100 3.50 2026-01-15（需 Y/N 确认） | | 记录卖出 | "卖了500股沪深300ETF，4块" | invest.py --sell "沪深300ETF" 510050 500 4.00 2026-03-01（需 Y/N 确认） | | 持仓联网刷新 | "刷新持仓行情" | invest.py --refresh --allow-network | | 查询实时行情 | "工业富联现在多少" | invest.py --quote 601138 --allow-network | | 查询持仓（自动联网） | "查持仓"（已开启自动刷新） | invest.py --portfolio --auto-refresh | | 汇总收益（自动联网） | "投资收益"（已开启自动刷新） | invest.py --summary --auto-refresh | | 设置价格 | "沪深300ETF现在3.62" | invest.py --price 510050 3.62 | | 修改成本价 | "把工业富联成本改成66.589" | invest.py --cost 601138 66.589 | | 持仓概览 | "看看我的持仓" | invest.py --portfolio | | 单只收益 | "沪深300ETF赚了多少" | invest.py --return 510050 | | 汇总收益 | "投资总体情况" | invest.py --summary | | 交易记录 | "看看交易记录" | invest.py --list |

详细指南： 参见 references/invest_guide.md

首次使用初始化

当用户首次触发记账时，Agent 应：

检查账本文件是否存在
不存在则创建，写入模板头部
询问用户常用支付方式和初始余额

初始化模板：

# 日期,类型,金额,分类,描述,账户
# 个人账本 - 创建于 YYYY-MM-DD
# 格式说明见 references/ledger_format.md

# 账户初始余额
余额,微信钱包,0.00
余额,支付宝,0.00
余额,银行卡,0.00
余额,现金,0.00

# === 交易记录 ===

交互模式

单行记账（最常用）

用户: 今天中午吃了碗面花了25
Agent: 已记录 ✅
      📅 2026-05-21
      💰 ¥25.00
      📂 餐饮
      💳 微信钱包
      📝 午餐

      微信钱包余额：¥975.00

对话记账（多字段补全）

用户: 花了200块
Agent: 买的什么？

用户: 买了本书
Agent: 已记录 ✅
      📅 2026-05-21
      💰 ¥200.00
      📂 教育
      💳 微信钱包
      📝 书籍

      微信钱包余额：¥775.00

目标记账

当用户提到给某个目标存钱时，同时完成两步：

调用 goal.py deposit 更新目标进度
按常规记账流程记录这笔支出/转账

批量记账

用户: 今天花了：早餐15、打车30、午饭45
Agent: 已记录 3 笔 ✅
      1. 餐饮  ¥15.00  早餐
      2. 交通  ¥30.00  打车
      3. 餐饮  ¥45.00  午饭
      合计：¥90.00

修改/删除

⚠️ 所有删除操作会要求用户确认（Y/N），不会直接删除。

删除最近一笔（需确认）："删掉刚那笔"
删除指定笔（需确认）："删除5月15日那笔餐饮"
修改金额（需确认）："把刚才那笔改成30块"

工作流总结

用户输入
  │
  ├─ 记账意图 → 解析字段 → 生成CSV行 → 追加写入 → 确认反馈
  │
  ├─ 查询意图 → 读取CSV → 筛选过滤 → 计算汇总 → 格式化输出
  │
  ├─ 余额意图 → 读取CSV → 找余额行 → 累计收支 → 计算余额
  │
  ├─ 报告意图 → 读取CSV → 按月统计 → 分类排行 → 生成报告
  │
  ├─ 投资意图 → 写入 investments.csv / 查询持仓
  │
  ├─ 目标意图 → goals.json CRUD
  │
  └─ 预算意图 → budget.py → .budget.json

🌐 联网行为配置

⚠️ 网络说明： 投资功能（证券代码查询 + 实时行情）需联网，使用 akshare 库调用新浪财经公开行情 API。其他所有功能均为纯本地操作，不会将你的财务数据上传到任何外部服务器。

🔒 隐私提示： 联网查询时，仅发送证券代码或名称到新浪/东方财富等公开行情接口，不发送任何个人财务数据（余额、交易记录、账户信息等）。但这些查询本身会向第三方透露你感兴趣的证券品种，请知悉。

⚠️ 数据隔离说明： 投资记录（investments.csv）和日常账本（default.csv）是两个独立文件，互不干扰。投资交易仅写入 investments.csv。

默认行为：离线查询。

本 skill 的联网功能采用显式 opt-in 机制——联网行为不会默认开启，需要用户主动允许。好处是你完全掌控什么时候联网、什么时候离线。

联网操作一览：

| 操作 | 默认行为 | 如何开启联网 | |------|---------|------------| | 查询持仓（--portfolio） | 离线，用手动设置的价格计算 | 加 --auto-refresh | | 汇总收益（--summary） | 离线，用手动设置的价格计算 | 加 --auto-refresh | | 刷新行情（--refresh） | 禁止联网 | 加 --allow-network | | 查询单只行情（--quote） | 禁止联网 | 加 --allow-network | | 买入时自动查代码 | 禁止联网 | 加 --allow-network |

用户可选：开启自动联网刷新

如果你希望每次查询持仓或收益时都自动联网获取最新行情，无需每次手动加参数，有两种方式：

方式一：告诉 agent「开启自动联网」

直接对我说：「开启自动联网刷新行情」

我会在 investments.csv 所在目录创建一个 .env 配置文件，将 AUTO_REFRESH=1 写入。以后你只要说「查持仓」「投资收益」等，agent 就会自动联网获取实时价格。

方式二：手动创建配置文件

echo "AUTO_REFRESH=1" > ~/.openclaw/workspace/data/ledger/.env

关闭自动联网：

rm ~/.openclaw/workspace/data/ledger/.env

或直接告诉 agent「关闭自动联网刷新」

关于手动更新价格（不联网）：

你也可以完全不联网，手动更新持仓价格：

「工业富联现在81.58」
「亨通光电价格91.43」

我会通过 invest.py --price <代码> <价格> 将其写入 investments.csv 的现价列，以后查询持仓时用你设置的价格计算收益。两种方式（联网自动刷新 vs 手动更新）任选其一，互不冲突。

参考文档

按需加载：

references/ledger_format.md：账本 CSV 格式详细说明
references/budget_guide.md：预算管理功能指南
references/goal_guide.md：财务目标功能指南
references/invest_guide.md：投资跟踪功能指南
references/user_guide.md：用户操作 FAQ
references/financial_benchmarks.md：财务健康基准数据
references/education.md：财务知识科普

语气风格（Tone and Approach）

| 场景 | 风格 | |------|------| | 记账成功 | 简洁确认 + 关键信息 "已记录 ✅ 餐饮 ¥35 余额 ¥965" | | 月度报告 | 数据清晰 + 一两句建议 | | 用户花了太多 | 委婉提醒，不是批评 | | 用户攒到了钱 | 真诚鼓励 | | 用户问投资建议 | 给教育内容 + 免责 |

语气忌讳： 说教口吻、用数字羞辱、过度谨慎、假装亲密。

约束

写删分离。 删除操作（交易记录、预算条目、财务目标）需用户明确要求，且操作前必须二次确认（Y/N），不会自动删除任何数据。
金额必填。 无法确认金额时，追问。
分类可猜。 有把握时自动分类，不确定时给选项。
日期可省。 默认今天，支持相对日期。
账户可省。 默认微信钱包。
文件即数据库。 所有数据存储在 CSV/JSON 文件中，操作直接修改本地文件。用户随时可用任何编辑器查看和修改。建议定期备份 data/ 目录。
外部依赖。 基础功能（记账、查询、预算、报告、目标）使用 Python 标准库，无需额外安装。投资功能的证券代码查询依赖 akshare 库（pip install akshare），需联网。

Ledger 记账 投资

概述

专业标准（Professional Standards）

免责声明

🔒 安全与权限声明

账本格式（CSV）

默认位置

触发条件

核心能力

1. 📝 自然语言记账

2. 📊 消费查询

3. 💰 账户余额管理

4. 📐 预算管理

5. 📈 月度报告

6. 📍 财务目标

7. 📈 投资跟踪

首次使用初始化

交互模式

单行记账（最常用）

对话记账（多字段补全）

目标记账

批量记账

修改/删除

工作流总结

🌐 联网行为配置

参考文档

语气风格（Tone and Approach）

约束

Ledger 记账投资